Kredit usaha mikro dari Bank BRI dan BNI menjadi salah satu solusi pembiayaan paling diminati pelaku UMKM di Indonesia sepanjang 2026. Dengan bunga rendah dan proses yang semakin mudah, program ini membuka peluang besar bagi usaha kecil untuk berkembang. Namun, bagaimana sebenarnya cara mengajukan kredit usaha mikro di kedua bank pelat merah tersebut? Artikel ini mengulas panduan lengkap mulai dari syarat, prosedur, hingga tips agar pengajuan disetujui.
Pemerintah melalui Kementerian UMKM terus mendorong penyaluran kredit bagi pelaku usaha mikro per 2026. Faktanya, sektor UMKM menyumbang lebih dari 60% terhadap PDB nasional. Jadi, akses pembiayaan yang mudah menjadi kunci pertumbuhan ekonomi akar rumput di seluruh Indonesia.
Apa Itu Kredit Usaha Mikro dan Mengapa Penting di 2026?
Kredit usaha mikro adalah fasilitas pinjaman dari perbankan yang ditujukan khusus bagi pelaku usaha berskala mikro. Kategori usaha mikro merujuk pada bisnis dengan omzet tahunan maksimal Rp500 juta sesuai regulasi terbaru 2026.
Nah, program ini berbeda dari kredit komersial biasa. Bunga yang ditawarkan jauh lebih rendah karena mendapat subsidi atau dukungan penjaminan dari pemerintah.
Selain itu, plafon pinjaman relatif kecil sehingga persyaratan agunan lebih ringan. Beberapa skema bahkan tidak memerlukan jaminan aset sama sekali.
Berikut karakteristik utama kredit usaha mikro di 2026:
- Plafon pinjaman mulai dari Rp5 juta hingga Rp500 juta
- Suku bunga berkisar 3% – 6% per tahun (tergantung skema)
- Tenor pinjaman fleksibel antara 1 – 5 tahun
- Proses pengajuan bisa dilakukan secara online maupun offline
- Sebagian program didukung oleh skema penjaminan KUR (Kredit Usaha Rakyat)
Jenis Kredit Usaha Mikro di Bank BRI Terbaru 2026
Bank BRI dikenal sebagai raja kredit mikro di Indonesia. Jaringan unit kerja BRI menjangkau hingga pelosok desa, menjadikannya pilihan utama pelaku usaha kecil.
Berikut beberapa produk kredit mikro BRI yang tersedia per 2026:
1. KUR Mikro BRI 2026
KUR Mikro BRI menawarkan plafon hingga Rp100 juta per debitur. Suku bunga yang ditetapkan pemerintah untuk KUR Mikro di 2026 sebesar 3% per tahun (flat).
Tenor kredit modal kerja maksimal 3 tahun, sedangkan kredit investasi maksimal 5 tahun. Program ini tidak mewajibkan agunan tambahan selain usaha yang dibiayai.
2. Kupedes BRI
Kupedes merupakan produk pinjaman khas BRI untuk masyarakat pedesaan dan pelaku usaha mikro. Plafon yang ditawarkan mulai dari Rp5 juta hingga Rp250 juta.
Namun, Kupedes memerlukan agunan berupa sertifikat tanah, BPKB kendaraan, atau deposito. Suku bunganya kompetitif dan proses pencairannya relatif cepat.
3. KUR Super Mikro BRI
Skema terbaru 2026 ini menyasar pelaku usaha ultra mikro dengan plafon maksimal Rp10 juta. Tanpa agunan dan tanpa biaya administrasi. Cocok untuk pedagang kaki lima, warung kecil, dan usaha rumahan.
Jenis Kredit Usaha Mikro di Bank BNI Update 2026
Bank BNI juga memiliki portofolio kredit mikro yang kompetitif. Ternyata, BNI terus mengembangkan layanan digital untuk mempermudah akses pembiayaan bagi UMKM.
1. KUR Mikro BNI 2026
Sama seperti BRI, BNI menyalurkan KUR Mikro dengan plafon hingga Rp100 juta. Suku bunga 3% per tahun sesuai ketentuan pemerintah terbaru 2026.
Keunggulan KUR Mikro BNI terletak pada proses digital melalui aplikasi BNI Mobile Banking dan platform BNI Agen46.
2. BNI Wirausaha Mikro
Produk ini menyasar pelaku usaha mikro yang membutuhkan plafon lebih besar, hingga Rp500 juta. Tenor fleksibel dan suku bunga bersaing menjadi daya tarik utama.
Selain itu, BNI Wirausaha menyediakan pendampingan bisnis bagi debitur terpilih. Program ini membantu pelaku usaha mengelola keuangan dengan lebih baik.
Berikut perbandingan produk kredit usaha mikro BRI dan BNI di 2026:
| Aspek | BRI (KUR Mikro) | BNI (KUR Mikro) |
|---|---|---|
| Plafon Maksimal | Rp100 juta | Rp100 juta |
| Suku Bunga 2026 | 3% per tahun | 3% per tahun |
| Tenor Maksimal | 3 tahun (modal kerja) | 3 tahun (modal kerja) |
| Agunan | Tidak wajib (≤Rp100 juta) | Tidak wajib (≤Rp100 juta) |
| Keunggulan Utama | Jaringan unit terluas hingga pedesaan | Layanan digital dan pendampingan bisnis |
| Pengajuan Online | BRImo & website KUR BRI | BNI Mobile Banking & Agen46 |
Kedua bank menawarkan suku bunga identik karena mengikuti ketentuan pemerintah. Perbedaan utama terletak pada jaringan layanan dan fitur digital masing-masing.
Syarat Pengajuan Kredit Usaha Mikro BRI dan BNI 2026
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan seluruh persyaratan administrasi sudah lengkap. Bahkan, kelengkapan dokumen menjadi faktor utama yang menentukan kecepatan proses persetujuan.
Berikut syarat umum pengajuan kredit usaha mikro di BRI dan BNI per 2026:
- Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Memiliki usaha produktif yang telah berjalan minimal 6 bulan
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan lain (kecuali kredit konsumtif seperti KPR atau KKB)
- Fotokopi KTP, KK, dan surat nikah (jika sudah menikah)
- Surat Izin Usaha Mikro Kecil (IUMK) atau Nomor Induk Berusaha (NIB) terbaru 2026
- Foto lokasi usaha dan bukti transaksi usaha (nota, invoice, atau rekening koran)
- NPWP untuk plafon di atas Rp50 juta
Nah, untuk KUR Super Mikro dengan plafon di bawah Rp10 juta, persyaratannya lebih sederhana. Cukup KTP, KK, dan surat keterangan usaha dari kelurahan.
Langkah-Langkah Mengajukan Kredit Usaha Mikro di BRI
Proses pengajuan di BRI bisa dilakukan melalui dua jalur: offline di unit BRI terdekat atau online melalui platform digital. Berikut panduan lengkap langkah-langkahnya:
Pengajuan Offline (Kantor Unit BRI)
- Kunjungi unit BRI terdekat dari lokasi usaha dan temui petugas mantri (account officer mikro)
- Isi formulir pengajuan kredit usaha mikro dan serahkan seluruh dokumen persyaratan
- Tunggu proses survei — petugas BRI akan mengunjungi lokasi usaha untuk melakukan verifikasi lapangan
- Analisis kredit dilakukan oleh tim BRI dalam waktu 3–7 hari kerja
- Penandatanganan akad kredit jika pengajuan disetujui
- Pencairan dana langsung ke rekening BRI dalam 1–3 hari setelah akad
Pengajuan Online Melalui BRImo
- Buka aplikasi BRImo di smartphone
- Pilih menu “Pinjaman” lalu klik “Ajukan KUR”
- Lengkapi data pribadi dan informasi usaha sesuai formulir digital
- Unggah foto dokumen persyaratan (KTP, KK, IUMK/NIB, foto usaha)
- Submit pengajuan dan tunggu notifikasi persetujuan melalui aplikasi
- Jika disetujui, lakukan penandatanganan digital dan dana akan dicairkan ke rekening BRI
Langkah-Langkah Mengajukan Kredit Usaha Mikro di BNI
BNI juga menyediakan dua jalur pengajuan. Proses digital BNI dikenal cukup efisien berkat integrasi dengan sistem OSS (Online Single Submission) pemerintah.
Pengajuan Offline (Kantor Cabang BNI)
- Datang ke kantor cabang BNI dan konsultasikan kebutuhan kredit dengan petugas loan officer
- Siapkan seluruh dokumen persyaratan dan isi formulir aplikasi
- Verifikasi lapangan oleh tim BNI ke lokasi usaha
- Proses analisis berlangsung 5–10 hari kerja
- Akad kredit dan pencairan dana ke rekening BNI setelah disetujui
Pengajuan Online Melalui BNI Mobile Banking
- Login ke BNI Mobile Banking
- Akses menu “KUR Digital” pada halaman utama
- Input data usaha, jumlah pinjaman yang dibutuhkan, dan tenor yang diinginkan
- Unggah dokumen persyaratan secara digital
- Proses verifikasi otomatis melalui integrasi data SLIK OJK dan Dukcapil
- Terima notifikasi persetujuan dan lakukan e-signing untuk akad kredit
Proses pengajuan online di BNI umumnya lebih cepat karena sistem verifikasi data yang terintegrasi secara digital.
Tips Agar Pengajuan Kredit Usaha Mikro Disetujui
Mengajukan pinjaman saja tidak cukup. Dibutuhkan strategi agar permohonan kredit lolos analisis bank. Berikut tips penting yang patut diperhatikan:
- Pastikan riwayat kredit bersih — cek BI Checking atau SLIK OJK sebelum mengajukan. Skor kredit yang buruk menjadi alasan utama penolakan.
- Siapkan laporan keuangan sederhana — catatan pemasukan dan pengeluaran usaha selama 3–6 bulan terakhir sangat membantu proses analisis.
- Ajukan plafon yang realistis — sesuaikan jumlah pinjaman dengan kapasitas usaha. Jangan meminta terlalu besar dari kemampuan bayar.
- Lengkapi semua dokumen — dokumen yang tidak lengkap bisa memperlambat atau menggagalkan proses.
- Tunjukkan lokasi usaha yang jelas — usaha dengan lokasi tetap dan mudah diakses memiliki peluang lebih besar untuk disetujui.
- Manfaatkan program pemerintah — daftarkan usaha ke IUMK atau NIB melalui OSS agar tercatat secara resmi. Legalitas usaha menjadi nilai tambah besar.
Selain itu, hindari memiliki tunggakan pinjaman aktif di bank lain. Bank akan mengecek data melalui sistem SLIK OJK sebelum menyetujui pengajuan baru.
Simulasi Angsuran Kredit Usaha Mikro 2026
Untuk memberikan gambaran lebih jelas, berikut simulasi angsuran KUR Mikro dengan bunga 3% per tahun:
| Plafon Pinjaman | Tenor | Angsuran/Bulan (Estimasi) |
|---|---|---|
| Rp10 juta | 12 bulan | Rp858.000 |
| Rp25 juta | 24 bulan | Rp1.073.000 |
| Rp50 juta | 36 bulan | Rp1.430.000 |
| Rp100 juta | 36 bulan | Rp2.861.000 |
Angsuran di atas bersifat estimasi dengan metode perhitungan flat. Angka aktual bisa berbeda tergantung skema bunga dan kebijakan masing-masing bank di 2026.
Kesimpulan
Mengajukan kredit usaha mikro di Bank BRI maupun BNI pada 2026 kini semakin mudah berkat digitalisasi layanan perbankan. Dengan bunga rendah mulai dari 3% per tahun dan plafon hingga Rp100 juta tanpa agunan, program ini menjadi peluang emas bagi pelaku UMKM untuk mengembangkan bisnis.
Kunci keberhasilan pengajuan terletak pada kelengkapan dokumen, riwayat kredit yang baik, dan kesesuaian antara plafon pinjaman dengan kapasitas usaha. Jadi, segera siapkan persyaratan dan ajukan kredit usaha mikro melalui kantor cabang terdekat atau aplikasi mobile banking resmi BRI dan BNI. Jangan tunda langkah untuk memajukan usaha di 2026.