Tutup kartu kredit bukan sekadar memotong kartu lalu selesai. Ada prosedur resmi yang wajib diikuti agar tidak ada sisa tagihan, denda, atau biaya tersembunyi yang tiba-tiba muncul di kemudian hari. Per 2026, regulasi OJK mewajibkan bank penerbit untuk memproses penutupan kartu secara transparan — namun pemegang kartu tetap perlu tahu langkah yang benar.
Banyak orang mengira kartu kredit sudah “mati” setelah tidak dipakai bertahun-tahun. Faktanya, biaya iuran tahunan terus berjalan, bunga terus menumpuk, dan tagihan bisa membengkak tanpa disadari. Inilah mengapa memahami cara menutup kartu kredit dengan benar menjadi sangat penting.
Mengapa Tutup Kartu Kredit Perlu Prosedur Khusus?
Bank tidak akan otomatis menutup kartu hanya karena sudah lama tidak digunakan. Selama akun masih aktif, iuran tahunan tetap dibebankan — bisa berkisar antara Rp150.000 hingga Rp600.000 per tahun tergantung jenis kartu.
Nah, jika tagihan iuran tersebut tidak dibayar, bank akan menambahkan denda keterlambatan dan bunga berbunga. Dalam hitungan bulan, hutang yang awalnya nol bisa membengkak menjadi jutaan rupiah.
Selain itu, kartu kredit yang menganggur dengan tagihan menunggak akan merusak skor kredit (BI Checking / SLIK OJK). Dampaknya bisa terasa saat mengajukan KPR, KTA, atau pinjaman lainnya di masa depan.
Syarat Utama Sebelum Tutup Kartu Kredit
Sebelum menghubungi bank, ada beberapa hal yang perlu dipastikan terlebih dahulu. Melewatkan langkah ini adalah penyebab paling umum kenapa penutupan kartu gagal atau memunculkan tagihan susulan.
- Pastikan saldo tagihan nol — lunasi seluruh tagihan termasuk cicilan yang belum jatuh tempo
- Batalkan semua auto-debit — streaming, langganan aplikasi, tagihan rutin yang terhubung ke kartu
- Tukarkan reward/poin — semua poin reward akan hangus saat kartu ditutup
- Konfirmasi tidak ada tagihan tertunda — termasuk transaksi yang baru saja dilakukan dan belum diproses
- Siapkan nomor rekening — jika ada saldo kredit (kelebihan bayar), bank akan mengembalikan via transfer
Jadi, pastikan semua poin di atas sudah beres sebelum melangkah ke proses penutupan resmi.
Cara Tutup Kartu Kredit Langkah demi Langkah
Proses tutup kartu kredit bisa dilakukan melalui beberapa saluran resmi. Berikut panduan lengkap terbaru 2026 yang bisa diikuti:
1. Hubungi Call Center Bank
Ini adalah cara paling umum dan termudah. Hubungi nomor call center di bagian belakang kartu kredit, lalu minta penutupan akun secara resmi. Pastikan:
- Siapkan kartu kredit dan KTP untuk verifikasi identitas
- Minta nomor referensi penutupan kartu
- Tanyakan estimasi waktu proses penutupan resmi
- Minta konfirmasi tertulis via email atau SMS
2. Kunjungi Kantor Cabang Bank
Cara ini lebih aman karena prosesnya bisa dipantau langsung. Bawa KTP, kartu kredit fisik, dan minta formulir penutupan kartu secara tertulis. Simpan salinan formulir tersebut sebagai bukti.
3. Melalui Aplikasi Mobile Banking
Per 2026, beberapa bank besar seperti BCA, Mandiri, BNI, dan BRI sudah menyediakan fitur penutupan kartu kredit langsung di aplikasi mobile banking mereka. Prosesnya lebih cepat, tapi tetap pastikan mendapat notifikasi konfirmasi resmi.
Biaya dan Denda yang Perlu Diwaspadai Saat Penutupan
Salah satu kekhawatiran terbesar saat tutup kartu kredit adalah munculnya biaya atau denda yang tidak terduga. Berikut rinciannya:
| Jenis Biaya | Keterangan | Cara Menghindari |
|---|---|---|
| Iuran Tahunan Prorata | Beberapa bank masih membebankan iuran untuk bulan berjalan | Ajukan penutupan tepat setelah tanggal cetak tagihan |
| Denda Keterlambatan | Muncul jika ada tagihan yang terlewat sebelum penutupan | Lunasi semua tagihan sebelum mengajukan penutupan |
| Bunga Transaksi Cicilan | Cicilan aktif tetap harus dilunasi meski kartu ditutup | Lunasi atau ubah ke cicilan bank lain sebelum menutup |
| Biaya Penutupan Dini | Beberapa bank mengenakan biaya jika kartu ditutup <1 tahun | Cek syarat dan ketentuan kartu sebelum mengajukan |
| Kelebihan Bayar (Saldo Kredit) | Saldo positif akan dikembalikan bank | Siapkan nomor rekening untuk pengembalian dana |
Tabel di atas menunjukkan bahwa sebagian besar biaya sebenarnya bisa dihindari dengan persiapan yang matang. Kuncinya adalah tidak terburu-buru dan memastikan semua tagihan sudah bersih sebelum mengajukan penutupan.
Berapa Lama Proses Tutup Kartu Kredit Selesai?
Ini pertanyaan yang sering muncul. Berdasarkan regulasi OJK terbaru 2026, bank wajib memproses penutupan kartu kredit dalam waktu maksimal 7 hari kerja setelah semua persyaratan terpenuhi.
Namun, proses ini bisa lebih lama jika:
- Masih ada transaksi yang belum selesai diproses (pending)
- Ada cicilan aktif yang perlu diselesaikan
- Dokumen verifikasi belum lengkap
- Bank sedang dalam periode sibuk (akhir tahun atau lebaran)
Selain itu, setelah penutupan diproses, rekam jejak akun kartu kredit biasanya masih terlihat di sistem SLIK OJK selama 5 tahun — meski dengan status “lunas/tutup”.
Tips Negosiasi Jika Ada Sisa Tagihan atau Denda
Ternyata, jika ada sisa denda atau bunga yang memberatkan, ada cara untuk bernegosiasi dengan bank sebelum menutup kartu. Per 2026, kebijakan restrukturisasi dan keringanan masih berlaku di hampir semua bank penerbit kartu kredit.
Program Keringanan Resmi
Minta petugas call center untuk menawarkan program waiver (penghapusan denda) atau cicilan nol persen untuk melunasi sisa tagihan. Bank lebih memilih mendapatkan pelunasan daripada kehilangan seluruh pembayaran.
Ajukan Secara Tertulis
Jika negosiasi via telepon tidak berhasil, kirimkan surat permohonan keringanan secara tertulis ke kantor cabang atau email resmi bank. Cara ini lebih tercatat dan lebih mudah ditindaklanjuti oleh bagian terkait.
Lapor ke OJK Jika Diperlukan
Jika bank tidak kooperatif atau mengenakan biaya yang tidak wajar, aduan bisa disampaikan ke OJK (Otoritas Jasa Keuangan) melalui kontak 157 atau portal konsumen OJK. Per 2026, OJK memiliki kewenangan untuk menelaah praktik pengenaan biaya yang tidak transparan.
Kesimpulan
Tutup kartu kredit yang benar dimulai jauh sebelum menghubungi bank — yakni dengan melunasi semua tagihan, membatalkan auto-debit, dan menukarkan poin reward. Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, proses penutupan bisa berjalan lancar tanpa sisa denda atau biaya yang tidak terduga.
Segera cek status kartu kredit yang sudah lama tidak terpakai, lakukan penutupan resmi sekarang, dan jaga skor kredit agar tetap sehat untuk kebutuhan finansial di masa mendatang. Semakin cepat bertindak, semakin kecil risiko tagihan membengkak tanpa disadari.