Cicilan rumah dengan kartu kredit tanpa bunga bukan lagi sekadar mimpi. Per 2026, sejumlah bank besar di Indonesia telah membuka fasilitas cicilan 0% untuk pembayaran KPR dan angsuran properti — sebuah terobosan yang bisa menghemat jutaan rupiah setiap tahunnya bagi pemilik rumah.
Namun, tidak semua orang tahu caranya. Banyak yang masih bertanya-tanya apakah memang benar bisa bayar angsuran rumah lewat kartu kredit dan tidak dikenakan bunga sama sekali. Ternyata, jawabannya adalah ya — dengan syarat dan strategi yang tepat.
Apa Itu Cicilan 0% Kartu Kredit untuk Pembayaran Rumah?
Cicilan 0% adalah program promosi yang ditawarkan oleh bank penerbit kartu kredit bekerja sama dengan merchant atau developer properti. Dalam program ini, total tagihan dibagi rata dalam beberapa bulan tanpa tambahan bunga sama sekali.
Jadi, kalau angsuran rumah per bulan adalah Rp5.000.000 dan program cicilan 0% berlaku 12 bulan, total yang dibayarkan tetap Rp5.000.000 × 12 = Rp60.000.000 — tanpa biaya tambahan apapun.
Nah, ini berbeda dengan cicilan biasa kartu kredit yang bunganya bisa mencapai 1,75% per bulan atau 21% per tahun sesuai ketentuan OJK terbaru 2026.
Cara Bayar Cicilan Rumah dengan Kartu Kredit Tanpa Kena Bunga
Ada beberapa jalur yang bisa ditempuh untuk memanfaatkan fasilitas ini. Berikut langkah-langkahnya secara rinci:
1. Melalui Program Cicilan Developer Properti
- Pilih developer atau agen properti yang sudah bekerja sama dengan bank kartu kredit.
- Tanyakan langsung kepada sales properti apakah tersedia opsi cicilan 0% via kartu kredit.
- Sesuaikan kartu kredit yang dimiliki dengan bank mitra developer.
- Ajukan permintaan cicilan 0% saat melakukan transaksi pembayaran.
- Konfirmasi tenor cicilan — umumnya tersedia pilihan 3, 6, 12, hingga 24 bulan.
2. Melalui Fitur Cicilan Bank Langsung
- Login ke aplikasi mobile banking atau internet banking bank penerbit kartu kredit.
- Cari menu “Konversi ke Cicilan” atau “Installment Plan”.
- Pilih transaksi pembayaran properti yang ingin dicicil.
- Pilih tenor dan pastikan bunga yang ditampilkan adalah 0%.
- Konfirmasi dan cicilan akan langsung aktif pada tagihan bulan berikutnya.
3. Melalui Virtual Account atau Payment Gateway Properti
Beberapa platform proptech dan developer besar kini menyediakan payment gateway yang mendukung kartu kredit dengan cicilan 0%. Selain itu, pembayaran melalui virtual account yang terhubung ke kartu kredit juga mulai umum per 2026.
Bank yang Menawarkan Cicilan 0% untuk Properti di 2026
Berikut gambaran umum program cicilan 0% kartu kredit yang tersedia dari beberapa bank besar per tahun 2026. Pastikan selalu konfirmasi langsung ke bank terkait karena program bisa berubah sewaktu-waktu.
| Bank | Program Cicilan 0% | Tenor Tersedia | Syarat Utama |
|---|---|---|---|
| BCA | BCA Cicilan 0% Properti | 3, 6, 12 bulan | Merchant/developer mitra BCA |
| Mandiri | Mandiri Installment 0% | 6, 12, 24 bulan | Transaksi min. Rp1 juta |
| BNI | BNI Cicilan Ringan | 3, 6, 12 bulan | Kartu Gold/Platinum |
| CIMB Niaga | CIMB 0% Promo Properti | 12, 24 bulan | Developer rekanan CIMB |
| Danamon | Danamon Flexi Cicilan 0% | 6, 12, 18, 24 bulan | Tenor terpanjang, cocok untuk angsuran besar |
Data di atas bersifat umum berdasarkan tren program per 2026. Setiap bank memiliki syarat dan ketentuan berbeda — selalu cek promo terbaru 2026 langsung di aplikasi atau website resmi masing-masing bank.
Syarat dan Ketentuan yang Wajib Dipahami
Sebelum menggunakan cicilan rumah dengan kartu kredit, ada sejumlah syarat penting yang perlu dipahami agar tidak kena jebakan biaya tersembunyi:
- Limit kartu mencukupi: Total cicilan harus muat dalam limit kartu kredit yang tersedia.
- Merchant atau developer harus mitra bank: Program 0% hanya berlaku di merchant tertentu.
- Tidak boleh telat bayar: Jika tagihan terlambat, bunga penalti bisa dikenakan retroaktif.
- Ada biaya admin di beberapa bank: Meski bunga 0%, beberapa bank mengenakan biaya administrasi cicilan (berkisar Rp25.000–Rp50.000 per transaksi).
- Periode promo terbatas: Program cicilan 0% biasanya berlaku dalam periode tertentu, bukan sepanjang tahun.
- Skor kredit harus baik: Fasilitas ini umumnya hanya untuk pemegang kartu dengan riwayat pembayaran lancar.
Tips Agar Cicilan Kartu Kredit Properti Benar-Benar Tanpa Bunga
Menghindari bunga bukan hanya soal memilih program yang tepat. Ada beberapa strategi tambahan yang bisa diterapkan:
Bayar Tagihan Penuh Setiap Bulan
Bahkan dalam program cicilan 0%, selalu bayar tagihan minimum sesuai cicilan tepat waktu. Jangan sampai ada saldo yang terbawa ke bulan berikutnya di luar cicilan yang sudah ditetapkan.
Pantau Periode Promo Secara Aktif
Program cicilan 0% seringkali berakhir tanpa pemberitahuan yang mencolok. Pasang pengingat di kalender untuk mengecek status promo setiap bulan.
Gunakan Satu Kartu Khusus untuk Properti
Selain itu, sangat disarankan menggunakan kartu kredit yang didedikasikan khusus untuk pembayaran properti. Ini memudahkan tracking pengeluaran dan menghindari limit terpakai untuk kebutuhan lain.
Manfaatkan Rewards dan Cashback
Faktanya, banyak pemegang kartu kredit tidak menyadari bahwa pembayaran properti juga bisa menghasilkan reward points atau cashback. Per 2026, beberapa kartu premium menawarkan cashback hingga 1,5% untuk transaksi properti — bonus yang tidak ada di transfer bank biasa.
Risiko yang Perlu Diwaspadai
Meski menarik, metode pembayaran ini tidak bebas risiko. Berikut beberapa hal yang perlu diantisipasi:
- Risiko overlimit: Cicilan bulanan akan terus menggerus limit kartu, mengurangi ruang untuk kebutuhan darurat.
- Risiko perubahan program: Bank berhak mengubah atau mencabut program cicilan 0% sewaktu-waktu.
- Risiko ketergantungan: Mengandalkan kartu kredit untuk cicilan besar bisa berbahaya jika kondisi keuangan memburuk.
- Biaya penalti pelunasan awal: Beberapa bank mengenakan penalti jika cicilan dilunasi sebelum tenor berakhir.
Nah, mengetahui risiko ini bukan berarti harus menghindari program cicilan 0% sepenuhnya. Justru sebaliknya — dengan pemahaman yang baik, fasilitas ini bisa dimanfaatkan secara optimal dan aman.
Perbandingan: Cicilan KPR vs Cicilan Kartu Kredit 0%
Banyak yang bertanya, mana yang lebih menguntungkan antara KPR konvensional dan cicilan kartu kredit 0%? Berikut perbandingan singkatnya:
| Aspek | KPR Konvensional | Kartu Kredit 0% |
|---|---|---|
| Bunga | 7–12% per tahun (2026) | 0% (saat promo aktif) |
| Tenor | 5–30 tahun | 3–24 bulan |
| Proses | Perlu verifikasi panjang | Instan jika kartu aktif |
| Limit | Sesuai penilaian bank | Terbatas limit kartu |
| Ideal untuk | Pembelian rumah baru, tenor panjang | DP rumah, uang muka, cicilan awal |
Dari tabel di atas terlihat bahwa cicilan kartu kredit 0% paling optimal digunakan untuk pembayaran DP atau uang muka properti, bukan untuk menggantikan KPR secara keseluruhan dalam jangka panjang.
Kesimpulan
Membayar cicilan rumah dengan kartu kredit tanpa bunga adalah strategi cerdas yang semakin mudah diakses per 2026. Dengan memilih program yang tepat, memahami syarat dan ketentuannya, serta disiplin dalam pembayaran bulanan, fasilitas ini bisa menjadi alat penghematan yang signifikan — bahkan sekaligus menghasilkan cashback atau reward points.
Langkah pertama: cek promo terbaru 2026 di aplikasi kartu kredit yang dimiliki hari ini. Hubungi bank langsung untuk mengetahui apakah developer atau merchant properti pilihan sudah menjadi mitra program cicilan 0%. Jangan biarkan kesempatan hemat jutaan rupiah berlalu begitu saja hanya karena kurang informasi.