Kartu kredit syariah menjadi pilihan transaksi non-tunai yang semakin diminati di Indonesia sepanjang 2026. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah pemegang kartu kredit berbasis prinsip Islam ini melonjak signifikan dibanding tahun sebelumnya. Lantas, produk mana saja yang layak dipertimbangkan? Berikut ulasan lengkap daftar kartu kredit syariah terbaik 2026 yang bebas bunga dan dijamin halal.
Pertumbuhan ekonomi syariah di Indonesia terus menunjukkan tren positif. Faktanya, Masterplan Ekonomi Syariah Indonesia menargetkan negara ini menjadi pusat ekonomi halal global. Hal ini mendorong semakin banyak bank menerbitkan produk kartu kredit berbasis akad syariah yang sesuai fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) MUI.
Apa Itu Kartu Kredit Syariah dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Kartu kredit syariah adalah fasilitas pembayaran non-tunai yang beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip Islam. Berbeda dari kartu kredit konvensional yang menerapkan sistem bunga (interest), produk ini menggunakan akad-akad yang diakui dalam muamalah.
Terdapat tiga akad utama yang digunakan dalam mekanisme kartu ini:
- Kafalah — bank bertindak sebagai penjamin atas transaksi pemegang kartu terhadap merchant.
- Qardh — bank memberikan pinjaman kebajikan untuk penarikan tunai tanpa memungut bunga.
- Ijarah — pemegang kartu membayar biaya sewa atau jasa atas layanan yang diberikan bank.
Jadi, alih-alih membebankan bunga bergulung, bank syariah mengenakan ujrah (fee) yang besarannya tetap dan transparan sejak awal. Selain itu, seluruh produk wajib mendapat sertifikasi dari DSN-MUI sebelum diluncurkan ke pasar.
Daftar Kartu Kredit Syariah Terbaik 2026
Berikut adalah rekomendasi produk unggulan yang tersedia per 2026, lengkap dengan fitur dan keunggulan masing-masing:
1. BNI Hasanah Card
BNI Syariah menghadirkan Hasanah Card sebagai salah satu pionir kartu kredit syariah di Indonesia. Produk ini tersedia dalam tiga varian: Classic, Gold, dan Platinum.
Keunggulan utama Hasanah Card meliputi:
- Biaya bulanan (ujrah) tetap dan transparan sesuai jenis kartu.
- Diterima di seluruh merchant berlogo MasterCard di dalam dan luar negeri.
- Fasilitas program cicilan tetap tanpa bunga tambahan.
- Reward point yang bisa ditukar dengan berbagai hadiah menarik.
2. BRI Syariah Card
BRIsyariah menawarkan produk kartu pembiayaan yang mengedepankan prinsip kehati-hatian. Tersedia dalam varian Gold dan Platinum, kartu ini cocok untuk kebutuhan transaksi sehari-hari maupun perjalanan bisnis.
Namun, yang menarik dari produk ini adalah fitur auto-debit dari rekening tabungan syariah. Fitur tersebut membantu pemegang kartu mengelola pembayaran secara disiplin dan tepat waktu.
3. CIMB Niaga Syariah Gold dan Platinum
CIMB Niaga Syariah hadir dengan penawaran kompetitif berupa biaya tahunan yang relatif ringan. Produk ini juga memberikan akses ke berbagai promo merchant dan program cashback halal.
Ternyata, CIMB Niaga Syariah juga menyediakan fitur contactless payment yang mempermudah transaksi tanpa sentuh di berbagai gerai ritel modern.
4. Bank Mega Syariah Card
Bank Mega Syariah menghadirkan kartu dengan limit pembiayaan yang fleksibel. Produk ini menyasar segmen menengah ke atas dengan berbagai benefit eksklusif.
Beberapa keunggulannya antara lain:
- Program cicilan 0% di merchant rekanan pilihan.
- Perlindungan asuransi perjalanan syariah.
- Akses lounge bandara untuk varian Platinum.
Berikut perbandingan fitur utama dari keempat produk tersebut:
| Produk | Varian | Biaya Tahunan | Keunggulan Utama |
|---|---|---|---|
| BNI Hasanah Card | Classic, Gold, Platinum | Rp120.000 – Rp600.000 | Jaringan MasterCard global, reward point |
| BRI Syariah Card | Gold, Platinum | Rp150.000 – Rp550.000 | Auto-debit rekening syariah |
| CIMB Niaga Syariah | Gold, Platinum | Rp125.000 – Rp500.000 | Contactless payment, cashback halal |
| Bank Mega Syariah | Gold, Platinum | Rp100.000 – Rp500.000 | Cicilan 0%, lounge bandara |
Tabel di atas menunjukkan perbandingan ringkas keempat produk terbaik 2026. Pemilihan produk sebaiknya disesuaikan dengan kebutuhan transaksi dan gaya hidup masing-masing.
Keuntungan Memilih Kartu Kredit Syariah Dibanding Konvensional
Mengapa produk berbasis syariah semakin dilirik? Selain aspek kepatuhan terhadap prinsip agama, ada sejumlah keuntungan finansial yang cukup signifikan.
Pertama, bebas dari bunga bergulung. Kartu konvensional menerapkan bunga majemuk yang bisa membengkak jika pembayaran hanya dilakukan secara minimum. Sementara itu, kartu syariah hanya membebankan ujrah dengan nominal tetap.
Kedua, biaya lebih transparan. Seluruh biaya diinformasikan di awal akad sehingga tidak ada hidden charge yang mengejutkan di kemudian hari. Bahkan, beberapa bank memberikan simulasi biaya sebelum pengajuan disetujui.
Ketiga, tidak ada denda keterlambatan berbasis persentase. Denda yang dikenakan bersifat tetap dan dialokasikan untuk dana sosial, bukan menjadi pendapatan bank. Mekanisme ini sesuai dengan fatwa DSN-MUI Nomor 54/DSN-MUI/X/2006.
Berikut perbandingan singkat antara kartu kredit syariah dan konvensional:
| Aspek | Kartu Kredit Syariah | Kartu Kredit Konvensional |
|---|---|---|
| Biaya | Ujrah tetap, transparan | Bunga bergulung (1,75%–2,25%/bulan) |
| Denda Keterlambatan | Nominal tetap, masuk dana sosial | Persentase dari tagihan |
| Pengawasan | OJK + Dewan Pengawas Syariah | OJK |
| Risiko Utang Membengkak | Rendah (biaya tetap) | Tinggi (bunga berbunga) |
Dari perbandingan tersebut terlihat jelas bahwa produk syariah menawarkan transparansi dan perlindungan finansial yang lebih baik bagi konsumen.
Syarat dan Cara Mengajukan Kartu Kredit Syariah 2026
Proses pengajuan kartu kredit berbasis syariah tidak jauh berbeda dari produk konvensional. Berikut persyaratan umum yang perlu disiapkan:
- Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3.000.000 per bulan (bervariasi per bank).
- Menyerahkan fotokopi KTP, slip gaji atau SPT, dan NPWP.
- Mengisi formulir pengajuan dan menandatangani akad syariah.
- Menunggu proses verifikasi dan persetujuan selama 7–14 hari kerja.
Nah, per 2026 beberapa bank sudah menyediakan pengajuan secara online melalui aplikasi mobile banking. Proses ini jauh lebih praktis karena seluruh dokumen bisa diunggah secara digital tanpa perlu mengunjungi kantor cabang.
Beberapa tips agar pengajuan lebih mudah disetujui:
- Pastikan riwayat kredit bersih di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK.
- Ajukan limit sesuai kemampuan, idealnya maksimal 30% dari penghasilan bulanan.
- Lengkapi seluruh dokumen persyaratan tanpa ada yang terlewat.
- Pilih bank tempat sudah memiliki rekening tabungan aktif untuk mempercepat verifikasi.
Tips Bijak Menggunakan Kartu Kredit Syariah
Memiliki kartu kredit syariah bukan berarti bebas berbelanja tanpa batas. Berikut beberapa panduan agar pemanfaatannya tetap optimal dan sehat secara finansial:
Bayar tagihan secara penuh setiap bulan. Meskipun tidak ada bunga bergulung, membayar penuh menghindari akumulasi biaya ujrah yang tidak perlu. Kebiasaan ini juga menjaga skor kredit tetap baik.
Manfaatkan promo dan cashback secara strategis. Banyak bank syariah menawarkan program reward di merchant rekanan. Namun, jangan sampai promo justru mendorong pengeluaran yang tidak direncanakan.
Pantau tagihan secara rutin. Mayoritas bank sudah menyediakan notifikasi real-time melalui aplikasi. Fitur ini sangat membantu dalam mengontrol pengeluaran agar tidak melebihi anggaran bulanan.
Gunakan fitur cicilan tetap untuk pembelian besar. Program cicilan 0% di merchant tertentu bisa menjadi solusi cerdas untuk pembelian dengan nominal tinggi tanpa membebani arus kas sekaligus.
Tren Kartu Kredit Syariah di Indonesia Sepanjang 2026
Industri keuangan syariah Indonesia terus bertransformasi. Beberapa tren yang mewarnai perkembangan kartu kredit syariah sepanjang 2026 antara lain:
- Digitalisasi penuh — pengajuan, aktivasi, hingga pengelolaan kartu bisa dilakukan sepenuhnya melalui smartphone.
- Integrasi dengan e-wallet — beberapa bank mulai mengintegrasikan kartu syariah dengan dompet digital seperti GoPay, OVO, dan DANA.
- Program green spending — reward khusus untuk transaksi di merchant ramah lingkungan dan produk sustainable.
- Kolaborasi dengan platform halal — kerja sama eksklusif dengan marketplace dan layanan perjalanan berbasis halal.
Bahkan, OJK per 2026 juga mendorong percepatan literasi keuangan syariah melalui berbagai kampanye nasional. Langkah ini diharapkan meningkatkan adopsi produk perbankan syariah secara lebih luas di seluruh lapisan masyarakat.
Kesimpulan
Kartu kredit syariah terbaik 2026 menawarkan solusi transaksi non-tunai yang halal, transparan, dan bebas dari jeratan bunga. Produk seperti BNI Hasanah Card, BRI Syariah Card, CIMB Niaga Syariah, dan Bank Mega Syariah Card masing-masing memiliki keunggulan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan.
Memilih kartu kredit berbasis syariah bukan hanya soal kepatuhan agama, tetapi juga langkah finansial yang lebih sehat. Dengan biaya tetap, tanpa bunga bergulung, dan pengawasan ganda dari OJK serta Dewan Pengawas Syariah, risiko utang membengkak bisa diminimalkan secara signifikan.
Segera bandingkan produk-produk di atas, sesuaikan dengan profil keuangan, dan ajukan kartu kredit syariah yang paling tepat untuk mendukung gaya hidup halal di era digital 2026.