Simulasi cicilan KPR BTN untuk rumah subsidi FLPP 2026 menjadi informasi yang paling banyak dicari masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) saat ini. Program Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) yang dikelola pemerintah bersama Bank BTN menawarkan bunga tetap hanya 5% per tahun dengan tenor hingga 20 tahun — jauh lebih ringan dibanding KPR komersial biasa.
Nah, bagi yang sedang mempertimbangkan membeli rumah pertama lewat jalur subsidi, memahami detail cicilan bulanan sejak awal sangat penting. Salah perhitungan di awal bisa berujung pada kredit macet. Artikel ini menyajikan simulasi lengkap, syarat terbaru, dan panduan pengajuan KPR BTN FLPP update 2026.
Apa Itu KPR BTN FLPP dan Mengapa Menarik di 2026?
KPR BTN FLPP adalah program kredit pemilikan rumah bersubsidi yang dananya berasal dari APBN. Pemerintah menanggung selisih bunga agar masyarakat bisa menikmati cicilan jauh lebih murah. Selain itu, pembeli bebas PPN (Pajak Pertambahan Nilai) untuk unit rumah subsidi.
Per 2026, pemerintah melalui Kementerian PUPR telah menetapkan kuota FLPP sebesar 220.000 unit rumah subsidi yang bisa diakses MBR di seluruh Indonesia. Anggaran yang dialokasikan pun meningkat signifikan dibanding tahun-tahun sebelumnya, menunjukkan komitmen kuat pemerintah dalam program Rumah Rakyat.
Beberapa keunggulan KPR BTN FLPP 2026 antara lain:
- Suku bunga tetap 5% per tahun sepanjang masa kredit
- Uang muka (DP) minimal 1% dari harga rumah
- Tenor kredit hingga 20 tahun
- Bebas PPN untuk unit rumah subsidi
- Premi asuransi jiwa dan asuransi kebakaran ditanggung pemerintah
Simulasi Cicilan KPR BTN FLPP Berdasarkan Harga Rumah 2026
Harga rumah subsidi FLPP per 2026 bervariasi tergantung zona wilayah. Berikut adalah tabel batas harga tertinggi rumah subsidi berdasarkan wilayah yang berlaku tahun ini.
| Zona Wilayah | Harga Maks. Rumah | DP 1% | Pokok KPR |
|---|---|---|---|
| Jawa (non-Jabodetabek) | Rp 166.000.000 | Rp 1.660.000 | Rp 164.340.000 |
| Jabodetabek & Bali | Rp 181.000.000 | Rp 1.810.000 | Rp 179.190.000 |
| Sumatera & Kalimantan | Rp 166.000.000 | Rp 1.660.000 | Rp 164.340.000 |
| Papua & Maluku | Rp 240.000.000 | Rp 2.400.000 | Rp 237.600.000 |
Data di atas mengacu pada Keputusan Menteri PUPR terbaru 2026. Wilayah Papua dan Maluku mendapat harga tertinggi karena faktor biaya konstruksi dan logistik yang lebih mahal.
Selanjutnya, berikut simulasi cicilan KPR BTN FLPP dengan bunga tetap 5% per tahun menggunakan tenor 20 tahun dan 15 tahun.
| Pokok KPR | Cicilan / Bulan (Tenor 20 Thn) | Cicilan / Bulan (Tenor 15 Thn) |
|---|---|---|
| Rp 130.000.000 | ± Rp 858.000 | ± Rp 1.028.000 |
| Rp 150.000.000 | ± Rp 990.000 | ± Rp 1.186.000 |
| Rp 164.340.000 | ± Rp 1.085.000 | ± Rp 1.299.000 |
| Rp 179.190.000 | ± Rp 1.183.000 | ± Rp 1.417.000 |
Simulasi di atas menggunakan metode anuitas (cicilan tetap setiap bulan). Nominal aktual bisa sedikit berbeda tergantung tanggal akad dan kebijakan internal Bank BTN yang berlaku.
Syarat dan Ketentuan KPR BTN FLPP Terbaru 2026
Tidak semua orang bisa mengajukan KPR BTN FLPP. Ada sejumlah syarat ketat yang harus dipenuhi agar pengajuan tidak ditolak.
Syarat Calon Debitur
- Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia
- Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Belum pernah memiliki rumah sebelumnya (first-time buyer)
- Belum pernah menerima subsidi perumahan dari pemerintah
- Memiliki penghasilan tetap atau tidak tetap yang dapat diverifikasi
- Penghasilan bruto maksimal Rp 8.000.000/bulan untuk rumah tapak
- Penghasilan bruto maksimal Rp 10.000.000/bulan untuk rumah susun
Dokumen yang Diperlukan
- KTP dan KK (Kartu Keluarga)
- Buku nikah atau akta cerai (jika berlaku)
- NPWP dan SPT Tahunan PPh
- Slip gaji 3 bulan terakhir atau surat keterangan penghasilan
- Rekening koran 3 bulan terakhir
- Surat keterangan belum memiliki rumah dari kelurahan/desa
- Dokumen properti dari developer (SPJB, IMB, sertifikat)
Faktanya, kelengkapan dokumen adalah kunci utama kelancaran proses verifikasi. Berkas yang tidak lengkap otomatis memperlambat persetujuan, bahkan bisa berujung penolakan.
Cara Mengajukan KPR BTN FLPP Secara Online dan Offline 2026
Proses pengajuan simulasi cicilan KPR BTN dan pendaftaran resmi kini bisa dilakukan lewat dua jalur — online maupun tatap muka langsung.
Melalui Aplikasi SiKasep (Sistem Informasi KPR Subsidi Perumahan)
- Unduh aplikasi SiKasep di Google Play Store atau App Store
- Daftarkan akun menggunakan NIK dan nomor KK
- Pilih unit rumah yang tersedia dari daftar developer terverifikasi
- Isi formulir penghasilan dan unggah dokumen pendukung
- Pilih Bank BTN sebagai bank penyalur
- Tunggu konfirmasi verifikasi dari sistem (biasanya 3–7 hari kerja)
Melalui Kantor Cabang Bank BTN
- Kunjungi kantor cabang BTN terdekat di kota domisili
- Minta formulir KPR FLPP dan konsultasi dengan petugas kredit
- Serahkan dokumen lengkap dan tunggu proses BI Checking / SLIK OJK
- Jika disetujui, jadwalkan akad kredit bersama notaris rekanan BTN
Jadi, pilihan jalur mana pun yang diambil, pastikan semua dokumen sudah disiapkan jauh sebelum pengajuan. Proses end-to-end rata-rata memakan waktu 2–4 minggu sejak berkas dinyatakan lengkap.
Tips Agar Pengajuan KPR BTN FLPP Tidak Ditolak
Banyak calon debitur gagal bukan karena tidak memenuhi syarat penghasilan, melainkan karena faktor teknis yang bisa diantisipasi sejak awal.
- Jaga skor kredit (BI Checking/SLIK OJK): Lunasi semua cicilan yang tertunggak minimal 6 bulan sebelum pengajuan
- Pilih developer terdaftar: Pastikan developer memiliki PKS (Perjanjian Kerja Sama) aktif dengan Bank BTN per 2026
- Rasio cicilan terhadap penghasilan: Idealnya cicilan bulanan tidak melebihi 30–35% dari penghasilan bersih
- Siapkan dana tambahan: Meskipun DP hanya 1%, siapkan dana untuk biaya akad, notaris, dan BPHTB
- Gunakan kalkulator KPR BTN: Manfaatkan fitur simulasi cicilan KPR BTN di website resmi btn.co.id sebelum memutuskan
Selain itu, hindari membuka produk kredit baru (kartu kredit, cicilan elektronik, dll.) dalam periode 6 bulan menjelang pengajuan KPR. Ini bisa memengaruhi penilaian kemampuan bayar secara negatif.
Perbandingan KPR FLPP vs KPR Komersial Biasa 2026
| Aspek | KPR BTN FLPP | KPR Komersial |
|---|---|---|
| Suku Bunga | 5% tetap (fixed) | 7–12% (floating) |
| Uang Muka Minimal | 1% | 10–20% |
| PPN Rumah | Bebas PPN | Dikenakan PPN 11% |
| Tenor Maksimal | 20 tahun | 25–30 tahun |
| Batasan Penghasilan | Maks. Rp 8–10 juta/bulan | Tidak ada batasan |
Dari perbandingan di atas, jelas bahwa KPR BTN FLPP jauh lebih menguntungkan dari sisi biaya. Namun, program ini memang dirancang khusus untuk segmen MBR — bukan untuk semua kalangan.
Kesimpulan
Simulasi cicilan KPR BTN untuk rumah subsidi FLPP 2026 menunjukkan bahwa memiliki rumah pertama kini semakin terjangkau. Dengan cicilan mulai dari sekitar Rp 858.000 per bulan, bunga tetap 5%, DP hanya 1%, dan bebas PPN — program FLPP menjadi solusi nyata bagi jutaan masyarakat berpenghasilan rendah yang bermimpi punya hunian sendiri.
Langkah terbaik sekarang adalah segera cek kelayakan melalui aplikasi SiKasep atau kunjungi cabang Bank BTN terdekat untuk konsultasi langsung. Kuota 220.000 unit per 2026 tidak akan bertahan selamanya — semakin cepat bertindak, semakin besar peluang mendapatkan unit terbaik di lokasi strategis.